揭秘！全网收益率最高的稳定币聚合器理财平台

作者：Rachel

被DeFi热潮所点燃的市场情绪时至今日依旧不减。

无论是已经突破470亿美元的DeFi总锁仓量，还是稳定在20亿美元上方的DeFi日交易量，都证明了DeFi依然是市场焦点所在。虽然从DeFi爆发至今已超半年时间，但很可惜的是，依然有很多用户没有跟上DeFi的各种高阶玩法，相较于整个加密圈而言，DeFi仍然只活在小众圈层中。

深知抓住用户才能守得住市场，所以DeFi领域很早就开始出现聚合器产品，帮助用户轻松捕获最佳DeFi投资标的，可以选择最高收益的借贷平台、最低滑点的DEX平台。

目前聚合器产品已经成为DeFi生态中不可或缺的重要组成部分，DeFi聚合器的各个分支开始发展出各种龙头产品，例如收益类聚合器YFI、交易类聚合器1inch、借贷类聚合器Compound和Aave、信息类聚合器DeFi Pulse和DeBank等。作为尚处于发展早期的DeFi领域，一定会在初期涌现更多的竞争产品，而在短期内被视作龙头存在的产品也可能会被迭代的新产品冲击，那除了上面提到的龙头项目，还有哪些潜力聚合器值得关注呢？

最近有不少优质的DeFi市场潜力股发展劲头不可小觑，例如交易类聚合器Matcha，收益类聚合器Golff等。Matcha跻身DEX前十，并且日交易活跃度排名第四，上升势头直逼1inch；Golff近几日的锁仓量呈明显上升趋势，GOF币价在半个月前在稳步增长，近三日涨幅超180%。从数据直观来看，两者都有可能成为各自分支领域的佼佼者，而Golff定位于一站式加密银行，为去中心化世界提供机枪池、保险、聚合借贷和挖矿等一站式金融服务，似乎在未来前景的展望度上更值得期待。

一站式加密银行，网罗最高年化收益

去年9月，Golff头矿在正式开挖1小时后总质押金额逼近1亿美元，这对于当时的DeFi新秀而言确实是一个相当不错的成绩。凭借漂亮的开场，Golff在DeFi领域一炮而红，短短6天时间，锁仓量再次翻倍，突破1.8亿美元。

初期以流动性挖矿为切入点，Golff的目标其实是打造一站式的DeFi产品， 满足资金全方位的金融需求，不仅包含流动性挖矿，还有理财、保险、借贷、衍生品等。

为什么Golff能够一击即中？无疑是解决了用户的根本痛点。DeFi对于大多数用户而言，门槛着实较高，更多用户只能眼看他人坐收高收益而无处入局，并且这一波DeFi热潮是由海外的开发者所主导的，导致很多DeFi产品并不符合亚洲用户的使用感。Golff彻底破局，让DeFi离所有用户更近一步，为DeFi市场带来了全新的产品机制与体验。

Golff“傻瓜式”的产品操作体验，直接降低DeFi的进入门槛，解决了用户进入渠道问题，接下来的是产品体验问题。DeFi产品天然就是一个没有国界的开放金融体系， Golff为了能够同时捕获东西方用户，分别推出了具有更符合东西方本土化体验和UI设计的产品，能够让东西方用户均可顺滑走完产品流程。在产品使用感上的用心，确实为Golff争取了更多来自全球各地的用户与资金。

初期能够抓住用户只是切入，市面多样的DeFi产品早已使用户眼花缭乱，用户的最终留存率才是真正的难题。Golff选择创新玩法，作为收益型聚合器，在优选聚合DeFi产品组合以优化收益的同时持续创新产品设计与玩法，让用户在获得金融收益的同时还有社交以及游戏性质的体验，从而大幅提升用户的粘性。

用户的使用感受以及最终是否能够在平台中长期留存，作为收益型聚合器，Golff能否实现全网高收益才是关键。

先看下同为收益型聚合器的YFI、YFII，借贷龙头Aave，杠杠理财平台Alpha的年化收益率：

来源：YFI

来源：YFII

其中作为同类收益型聚合器，从YFI以及YFII的年化收益率可以看出，YFI的普遍年化收益还是能够保持在10-20%之间，只有TUSD略微超过20%；然而YFII目前的收益更加惨淡，只有USDT、DAI和HBTC的年化收益保持在10%以上。相较于最初DeFi最热时期的百分之几百的收益率，目前的下滑趋势过于严重。

来源：Aave

来源：Alpha Homora

来源：Golff

再对比一下借贷协议Aave和Alpha Homora，Aave中只有合成资产sUSD的年化收益超过30%，其余普遍在15%以下，与YFI、YFII相近。Alpha Homora则是通过借贷加杠杆的方式使用户获得更大的收益，相较而言要比其他三者高出很多，Alpha添加了杠杆风险的收益率全部超过50%，甚至超过100%，但是如果一旦控制不好杠杆率，则可能变成风险极高的投资行为，对于用户来说则需要承担更大的风险。

目前Golff机枪池产品的年化收益率，其中USDT、USDC、BUSD稳定币的综合年化全部在50%以上，甚至BUSD的年化超过90%，其中在Golff上，YCRV的年化收益已经超过1倍，远超YFII 4.1%的年化收益。可以说目前Golff机枪池中稳定币的年化收益在全网几乎无产品能敌，相较于YFI、YFII和Aave而言，收益率明显获胜，相较于风险很高的Alpha来说，用户在获取稳定高收益的同时无需承担杠杆风险。

作为聚合器平台，原则上YFI、YFII以及Golff的用户可获取的收益应该是一样的，但是为什么出现Golff远高于YFI与YFII呢？这是因为Golff是通过Golff Farm+机枪池+其他产品给用户提供超高收益，Golff用户还可以额外获得挖矿的收益加成；而YFI与YFII的用户只是通过机枪池以及其他产品获得收益，所以收益直接取决于市场情况。并且除了收益率上Golff占据强大优势之外，Golff是0管理费、0提现费，YFI和YFII则需要提供不同比例的管理费和提现费。

可以获得更多的收益，同时无需任何隐形费用，这都为Golff作为新一代的收益型聚合器成为用户更好的选择奠定了基础。

生态多样拓展，产品加速更新

作为主打社区化运营的Golff，近期Golff社区开展投票，已经通过了Golff支持火币生态链Heco协议，未来Golff将全面支持Heco，促进Golff的生态多样化发展。

为什么选择支持Heco？虽然以太坊一直都是DeFi的主阵地，但是以太坊生态的困局显而易见，与此同时交易所公链开始出现打破僵局，Heco截止目前刚刚上线超过1个月，但是其总地址数已经达到了180万+，链上日交易笔数超过100万+。

迅猛发展的Heco与Golff的步调一致，此时Golff选择支持Heco，借助Heco的生态系统丰富了Golff的产品标的，给用户带来更多选择，另一方面Heco作为性能较好的公链，一定程度上有助于减轻因为以太坊堵塞而带来的用户体验差的问题。

Golff近期的大动作不仅仅只是支持火币生态链Heco，而且还要推出借贷产品Lighting Lend。一款DeFi产品，就是一个资金容器，资金规模的大小很大程度上决定了应用的价值，想要在一个DeFi容器里留住更多资金，很重要的一点就是能满足资金的不同需求，这正是Golff所一直努力追求的目标：打造出一站式的DeFi产品， 满足资金全方位的金融需求。

Lighting Lend是一款一键式聚合型借贷服务平台，能够直接聚合当下主流的DeFi借贷平台MakerDAO、Compound、AAVE等，这将大大扩展可用于借贷的底层资产，增强Golff用户的资产流动性，并且还能为用户优选最佳利率，降低用户的借贷成本。

受Golff这些利好消息的刺激，Golff的总锁仓量两天内增加600多万美元；GOF出现上涨，从近期的最低点0.3801 U上行，突破2 U，最高涨至2.4437 U，本周涨幅超过260%，总流通市值也只有1000多万美金，相较于同类上线火币全球站的收益聚合器而言明显低估，或许这只是开始，而接入Heco协议、借贷产品上线之后，无论是GOF币价或是Golff本身的价值才会真正开始飞跃。

回看这半年Golff的发展，其实正在一步步实现此前路线规划图的每一步，沿着预期的发展路线向前进。DeFi是市场还在初期发展阶段，无论是哪一个产品分支，现有龙头的地位都不是十足稳固，尤其在这么一个颇具创新力的行业中，后来者居上的故事不是没有，足够创新的Golff在蛰伏之后终要爆发，开辟出新天地。

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