FATF如何推动全球比特币和加密货币监管？

不同的国家都有不同的加密法规，但是否有一个监管机构负责这一切？

自2018年底以来，有一个全球性组织一直在主导加密监管领域，并推动全球立法的推出。金融行动特别工作组(FATF)是世界上官方的反洗钱和反恐融资(AML/CFT)监管机构，由G7在1989年创建，旨在打击洗钱，以及911事件后的恐怖主义融资。

这个政府间监督机构通过其40+9建议管理全球反洗钱/反恐融资标准，其由39个正式成员国和200多个相关司法管辖区组成的全球网络必须在国内执行这些建议，以符合金融行动特别工作组的标准。不符合FATF标准的国家会受到更高的监控，最终受到经济制裁，比如近年来的伊朗和朝鲜。

2018年底，FATF终于开始正式关注加密货币，在其FATF标准词汇表中增加了 “虚拟资产 “和 “虚拟资产服务提供商”（VASP）这两个术语，这是大多数加密托管业务的统称。

这是个信号，预示着未来的发展。2019年6月，FATF正式通过了2019年2月对其《关于电汇的建议16》的修订，为全面的加密监管奠定了基础。这项新的更新由于起源于美国，被称为所谓的FATF旅行规则，它要求VASPs与其他VASPs分享特定的用户信息，对于价值超过1000美元的交易，就像传统金融机构一样。

FATF在其时任美国主席Marshall Billingslea的领导下，从各州的《银行保密法》（BSA）中采用了这一新的数据共享要求，该法规定美国所有金融机构（除银行外）都有义务遵守其最初版本的《旅行规则》（1996年），并扩展到3000美元以上的金融交易。

FATF成员国需要确保在2021年6月之前采取适当的行动，以确保其管辖范围内的VASP遵守FATF旅行规则，并采取基于风险的方法（RBA）来履行与虚拟资产有关的反洗钱/打击资助恐怖主义的义务。

因此，自2018年以来，各国都在竞相研究和理解不断发展的加密货币世界及其挑战，并将其解释提炼为当地的监管和立法框架，同时履行与FATF的反洗钱/CFT义务。

为了达到FATF标准，大多数国家目前正处于推出法规的不同阶段，这些法规要求VASP（也称为加密资产服务提供商（CASP））首先要在其国家金融监管机构注册，其次要获得正式的经营许可证。

这些监管义务在不同的国家有很大的不同，而且范围很广，本文无法涉及。然而可以发现一些共性。

注册成为加密资产服务商通常是一个简单的过程，目的是为了建立一个全国性的加密公司数据库；然而，获得牌照则是一个不同的故事，每个国家根据其提供的加密服务类型，以及经营规模，要求其加密公司履行不同的义务，而且往往非常严格。

这些义务包括确保VASP建立坚实的反洗钱系统，对新用户进行准确的KYC信息，进行充分的客户尽职调查(CDD)，监控和报告可疑活动和交易，只提供信誉良好的虚拟资产，以及任命称职的合规人员，并满足某些资本、托管要求和特定的管理结构。

不同国家是如何监管加密货币的？

每个国家的监管机构都会有自己的说法。在亚洲，新加坡和日本在其《支付服务法案》(PSA)中宣布了渐进式的加密监管改革，而韩国、香港、南非和英国等其他国家则提出了与FATF一致的建议，将在2021年改革其虚拟资产法规。

在欧洲，最近的数字金融一揽子计划和加密资产市场（MiCA）将在2024年前建立一个总体数字框架，以严格监管所有数字资产。

在美国，某些加密公司需要在FinCEN注册为货币服务企业（MSB），然后进一步在州级层面上申请许可，成为货币传输者，这是一个复杂而昂贵的过程，取决于你在哪个州经营。

VASPs已经没有藏身之处了，正如BitMEX最近发现的那样，他们的代价是，美国司法部和CFTC指控他们为美国客户提供服务，违反了多项反洗钱规定。

遵循FATF规则的挑战是什么？

FATF规则虽然仍然是目前各国和VASP最大的痛点。当它在2019年宣布时，还没有技术可以促进其要求。

不过从那时起，一些技术解决方案提供商（TSP）已经进入市场，如CoolBitX的Sygna Bridge、CipherTrace的TRISA、NetKI和Shyft。不过，目前VASP和TSP面临的最大挑战有两个。

1）确保解决方案之间的互操作性（以便使用不同解决方案的交易所之间能够共享标准化数据），以及

(2) 驾驭 “日出问题（sunrise issue)”，即在不同的管辖区逐步推出旅行规则立法。例如，VASP A可能需要根据当地法律遵守规则，而位于不同国家的VASP B还不需要。

FATF将于2021年6月再次召开会议，并对各国响应旅行规则要求的情况进行第二次12个月的审查。随着日期的临近，我们可以期待看到大多数FATF成员实施其监管框架，以确保他们完全合规。

作者：Werner Vermaak

来源：https://coinmarketcap.com/alexandria/article/how-the-fatf-is-driving-global-bitcoin-and-crypto-regulation