观点 | Facebook Libra将如何影响银行业？

来源：medium.com

作者：everis US

编译：头等仓_Mark

Libra具有第三个平衡要素，它由高流动性的市场资产（例如美国国库）支持。它主要由美国金融资产支持，这使该货币具有更大的稳定性和“类似美元的特征”。

什么是Facebook Libra？

今年，Facebook宣布了全球数字货币，从技术上讲它与现有的数字货币非常相似，但是与其他竞争对手相比，它有基于不同而稳健的启动策略。由于它有可能成为全球货币，有望撼动全世界的银行业。那么，它会对银行会产生什么样的影响？

首先，这是一个稳定的硬币

与比特币（BTC），以太坊（ETH）和其他数字货币不同，Libra是稳定币，它的价值并不仅仅来自挖矿成本和市场供求波动。像其他较不常见的货币一样，Libra具有第三个平衡要素，它由高流动性的市场资产（例如美国国库）支持。它主要由美国金融资产支持，这使该货币具有更大的稳定性和“类似美元的特征”。

Facebook具有巨大的影响力

你可能对当今的数字货币持怀疑态度，因为它们背后没有大公司或政府，而且它们的无政府主义精神使大多数人望而却步。与整个市场不同，Facebook享有声誉，可以在更大程度上利用该项目。它的货币可能也会崩塌，尽管它已经建立了Libra的第二个货币，但该公司可能会破产。该公司很可能会在全球范围内从一开始就与政府合作，以防止当地货币和税收制度崩溃。因此，它不应该被一些杂乱无章的国家轻易禁止，在这些国家中，禁止先于对问题的思考。

它将如何影响金融市场？

在得出以下某些观点可能被夸大之前，请注意，Facebook的社交网络目前每月约有23.8亿活跃用户，这是任何银行都从未达到的。换句话说，地球的一半以上可能在第一个月内对使用Libra感兴趣。

国外汇款

这个已经受到当前数字货币非法影响的市场进一步陷入困境，因为Facebook Libra有可能成为从自然人到自然人，以及从自然人到法人的国际转移的最大资源，正如与其他加密货币一样，它取代了其他付款方式，例如信用卡。货币兑换处出售外国现金可能会降至非常低的水平，因为Libra的接受能力可能会减少实物货币出国旅行的需求。

低周转银行账户和储蓄账户

与其他数字货币一样，Libra免收任何账户维护费，但可以收取交易费用，这在一般情况下向客户收取费用更加透明。现在，使用储蓄帐户来收款或存入少量资金的客户可以在（美元支持的）Libra中进行此操作，而无需支付银行手续费，也无需承受别的风险。

信用评分为负数且被银行禁止的客户

市场上正在为无法负担传统银行帐户的客户提供服务。《付款安排法》鼓励建立一些专注于为公众服务的金融科技公司，提供简单的产品，例如没有透支的账户和预付信用卡，并且这些公司正在蓬勃发展。Libra数字钱包系统有可能为这些受众服务，并可能成为初创企业的反派。那些不在Libra网络中的人可能无法幸免，因为新货币已与大型信用卡公司达成协议，允许他们直接在Libra充值。

个体微型企业家

微型微型企业家（MEI）通常也是由付款安排立法或大型银行创建的特定部门服务的，由于在客户中的受欢迎程度以及控制，接收和转账的简便方法，它们可以迅速加入Libra。银行可能必须将产品添加到其帐户中以保留此客户份额。他们可能必须提供会计和税务咨询产品，以及不同的财务管理经验。

刷卡机和二维码

如果Facebook对支付系统投入使用，Libra都会跟信用卡交易机产生竞争。潜在的，任何基于区块链的数字货币都可以消除卡支付方式，并完全消除我们今天所知道的支付中介（信用卡公司和机器）。如果区块链技术得到充分利用，它将直接将任何金额从买方转移到卖方。信用卡公司只会提供分期付款，从而成为不断发展的融资公司。随着像UBER这样的公司成为Libra的官方合作伙伴，应该越来越鼓励点对点资金转移。

结论

由科技公司主导的新时代，大型经济和金融集团现在将不得不应对小规模领域（如客运）最近面临的相同威胁。人们普遍认为流行趋势盛行，而银行实际上可能必须为重塑全球货币的新时代而自我改造。到目前为止，就连开放银行的概念也可能没有足够的时间来实施，可能需要在旅途中进行自我改造。银行将不再提供客户界面，而是将其转换为实际的银行活动，例如与库存，信贷和融资相关的产品。

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